אידישע וועלט פארומס

טעגלאש האט געשריבן:עט ליעסט דער אמת'ר דיסאגרימענט ליגט אויפן טיש, גארנישש מיט לייף אינשורענס צו טון, דו ווילסט פשוט אז עווריטש מענטשן זאלן נישט סעיוון קיין געלט, נאר עפענען ביזנעסער, יאך הער

ווער האט א גרעסערע טשענס אוועקצולייגען געלט, איינער וואס פארדינט פופציג ביז הינדערט טויזענט אדער הינדערט פופציג ביז צוויי הינדערט פופציג טויזענט?
אדער ווער קען ענדערשט אוועקלייגען געלט איינער וואס באצאלט רענט אדער מארגעדזש?

מטעמים האט געשריבן:מיין פערזענליכע פארשלאג פאר א יונגערמאן וואס האט צען פופצען טויזענט דאלער "נאך די עמערזשענסי פאנד" זאל זיך עפענען א ביזנעס.

על כן בין איך און טויזענטע אנדערע וואס זענען שוין אריין און א האלייף פאליסי און געוואלט נעמען די אינקאם צו א העכערע לעוול געטראפען דעם פאליסי אלס נעריש און פארפירעריש.

עס איז נישט ווערט די געלט פאר הינדערטע סיבות.
המשך יבא אדער ווען וויקי וועט גיין ווייטער.

הרב מטעמים, דו ביסט אויך יוניק, און דיין סיטועישן איז אויך יוניק! ס'קען זיין אז ס'שטעלצעך ארויס למפריע אז פאר דיר איז האלל נישט נישט געווען א גוטע פראדוקט... איך האב אבער געהאלפן א שיינע פאר יודן אויפשטעלן אייגענע ביזנעסער, און האלל לייף אינשורענס איז נישט געווען קיין פאקטאר בכלל! טייל האבן געהאט אינשורענס פארדעם, טייל האבן געקויפט נאכדעם, און איינער האט אפילו געקויפט אינמיטן...

די פוינט איז, און איך האבעס אביסל אנגערירט אין מיין פריערדיגע תגובה, און אברך האטעס אויך דערמאנט... ס'איז קלאר ווי די טאג אז האלל לייף האט אסאך בענעפיטס, די איינציגסטע פראבלעם וואס ס'האט איז די ערשטע 3 יאר... אויב פאנדט מען גוט א פאלעסי איז די פראבלעם שטארק אפגע'שוואכט... למשל א פאלעסי וואס קאסט 5 אלפים א יאר, און מ'לייגט אריין 10 צו 15... די מערסטע וואס דו גייסט זיין מיינוס איז די דריטע יאר! און די רעדע איז ס"ה ערגעץ צווישן 13 און 15 אלפים... א יאר פריער ביסטו מיינוס מיט 8-10 און ווי א יאר שפעטער ווערט קלענער די מיינוס, סאו איה"נ ס'קען זיך מאכן אז דו זאלסט פונקט אינעם דריטן יאר דארפן האבן ס'געלט פאר א הויז, ס'טייטש דו האסט פארשאפט די איבעריגע 135 אלפים פון דיין סעיווינגס, דיין טאטע/שווער און נאך צוגעבארגט, און דו ביסט פונקט שארט מיט 15 אלפים און דו קענסט נישט טרעפן קיינעם וואס זאלדער בארגן... ס'קען געשעהן... איזעס אבער זייער א קליינע ריסק! רוב מענטשן וואס לייגן אראפ גרויס געלט קענען גרינג שאפן נאך 15... און ווי געשריבן איז מען נישט דאון מיט די 15 אלפים נאר די דריטע יאר, אויב קויפסטו א הויז אין די אכטע יאר 12'טע אדער 15'טע יאר האסטו נישט דעם פראבלעם, אויב עפעס פרעג נאר עני מארטגידזש בראוקער, ווען ס'קומט צו א מארטגידזש איז 10 אלפים האלל לייף קעש וועליו פון די שענסטע זאכן צו ווייזן פארן באנק!

און ווי געשריבן קעמען קויפן אנדערע פאלעסיס וואס מ'איז דאון נאר פאר איין יאר וכד...

ס"ה, רוב מאל אין מיין עקספיריענס שטערט נישט קיין האלל לייף אנדערע פלענער, אדרבה, ס'העלפט אסאך מאל!
-------
יעצט ליינענדיג דיין לעצטע תגובה בינעך ממש אויפגעשוידערט! דו זאגסט פאר א יונגערמאן וואס סעיווד אפילו 10 אלפים א יאר ער זאל גיין נעמען א מאני מענידזשער און אריינלייגן זיין געלט אין מיוטשל פאנדס? קוק אהער, איך האניש קיין מיוטשל פאנדס לייסענס, איך קעניש און איך טאר נישט עדווייזן וויזוי דארט צו אינוועסטן, אבער איך פארשטיי נישט די קאנצעפט למפרע, ווי מעג א יונגערמאן טוהן אזא זאך? זיין איינציגסטע סעיווינגס אריינלייגן אין א פלאץ וואו ער האט עפעס א טשענס עס צו דערלייגן? קום מיר נישט זאגן אז "רוב מענטשן זעהן שיינע רווחים", סארי, רוב איז נישט גענוג! ס'וועט מיר נישט העלפן חתונה מאכן! א יונגערמאן וואס האט נישט קודם קיין גאראנטירטע סעיווינגס טאר נישט נעמען קיין ריסק!

און אויב איז דא רולס אין סעיווינגס העל איך דיר גיבן רולס!

די ערשטע רול איז "סעיוו"... מ'דארף סעיוון די מערסטע וואס מ'קען! ס'נישטא די סעיווינגס אקאונט וואס קען דיר ברענגען דאס וואס דו סעיוו'סד... דער יונגערמאן וואס סעיווד 5000 דאללער א יאר אויף 10 פראצענט וועט נישט האבן מער פון דעם וואס סעיווד 10,000 א יאר אויף 5 פראצענט! סאו אוודאי דארף מען טרייען צו באקומען די מאקסימום ריטוירן, אבער די ערשטע יסוד איז צו סעיוון די מאקסימום!

און די צווייטע רול איז קודם לייג אריין דיין געלט אין א סאליד גאראנטירטע פאנד! סינישטא קיין גרעסערע מיסטעיק פון נעמען די ערשטע גע'סעיווטע געלטער און ריסקן אין סטאקס אדער מיוטשל פאנדס!

און ביידעוועי, מטעמים, לשטתך, אז מיוטשל פאנדס איז די ריכטיגע פלאץ, האסט געמאכט דעם חשבון וואס טוירם אינשורענס גייט קאסטן דעם יונגערמאן אין די נעקסטע 30 יאר? האסט גענומען אין באטראכט אז מיוטשל פאנדס איז טעקסעבל? און דו ווייסט אז לייף אינשורענס איז פראטעקטעד עגענסט קרעדיטארס, און וואס טוצעך מיט די וועיווער אוו פרימיום? און דאס אלעס קומט נישט צו צו די וועליא פון "פערמענענט דעד בענעפיט!

מטעמים האט געשריבן:אנטשולדיגט אבער איך קען נישט צוריקגיין צו דיין גאנצע תגובה ווייל עס איז זייער שווער פאר מיר.

דו האלטסט אז האלייף איז נישט קיין אינוועסטמענט? פיין. סא וואס איז עס יא?

איך וואלט דיר געשריבען וואס איך האלט איז די ריכטיגע מהלך פאר א אינגערמאן צווישען 20-30 דעס וועט שוין ענטפערן אברך'ס שאלה.

די ערשטע זאך וואס א מענטש דארף טוהן אין די יארען איז צו מאכען געלט!
יעדע אנפאנג חודש מאך דיר א דיטעילד חשבון וואס עס גייט דיר קאסטען דעם חודש.
פארווער עס ווייסט נישט, סיז דא פונעף זאכען וואס איז א מוז און יעדנס לעבן:
רענט, פוד, יוטילעטיס, קליידונג, שכ"ל און א קאר ביי טייל אירע.
נאכדעם וואס ער פארדינט שוין גענוג צו קאווערען די פונעף יסודות דארף ער באצאלען אלע חובות אויב סיז דא.
די מינוט וואס אלע חובות זענען באצאלט לייגט מען אוועק בערך פופצען אלפים און א מאני מארקעט סעיווינגס עקאונט דאס דינט פאר א עמערזשענסי פאנד, דאס טאטשט מען נישט "קיינמאל" נאר און פאל פון א עמערזשענסי, געזינט אדער קאר פראבלעמען, אדער מען פארלירט די זשאב חלילה.

יעצט אז מען האלט שוין נאכדעם דארף יעדער מענטש זיך סעטן זיינע גאולס, לשוטת כמה זאל מען די ערשטע אוועקלייגען פופצען פראצענט פונעם אינקאם פאר ריטייערמענט אין א גראוט סטאק מיוטשעל פאנדס וואס מען טאטשט קיינמאל נישט ביז עידזש 65.

ביי א גרויס טייל איז א דאון פעימענט וויכטיגער, פאנגט מען אן ביי דעם.

אויף דיין פראגע וואס לייף אינשורענס איז יא, איז נאמבער איינס, סיז אינשורענס! נאמבער צוויי ס'איז א סעיווינגס אקאונט מיט אסאך בענעפיטס...

דא גייסטו אריין אין א בודזשעט, און דו ענדיגסט צו אז מ'זאל סעיוון 15 אלפים... טשולדיגט! דו רעדסט פון א ספעציפישע פאל? וואס הייסט סעיוון 15 אלפים? טאמער האטער נאר 5 אדער נאר 3? אדער אויב סעיווטער 50? זיי מסביר?

עכ"פ האמער יא גענומען 15 אלפים און אריינגעלייגט אין א מאני מארקעט... יעצט זאלעך לייגן ס'איבעריגע אין מיוטשל פאנדס, איא? אויב איך די מאני מארקעט אקאונט סייווי נאר פאר אימערדזשענסי און ווערט נישט גענוצט פאר א הויז, ביזנעס עקספענשן וכד', קעמענדאך טוהן ס'זעלבע אין האלל לייף... די חילוק וועט זיין אז ס'וועט נישט קאסטן קיין טוירם אינשורענס און סיז גאראנטירט מיט א וועיווער אוו פרימיום ווי געשריבן... (באלד העמער רעדן פון די וועליו וואס פערמענענט דעד בענעפיט האט...)

טעגלאש האט געשריבן:אצינד, ביי מיר איז ב״ה געבוירן געווארן א קינד למזל טוב פאר זעקס חדשים צוריק, ביי מיינע קינדער ביז אהער, האב איך אינעם ערשטן יאר פון יעדן קינד געמאכט א האלל לייוו פאלעסי אויף 100 אלפים דעט בעננפיט, און אריין געלייגט בערך 15 מאות ביז צוויי אלפים א יאר, כדי צו סעיווען פאר די חתונה פונעם קינד

ביטע, אויב האט איר א בעסערע געדאנק פאר מיר, פון א גארענטירטע סעיווינגס, ביטע שרייבט עס.

מזל טוב! זאלסט זעהן אסאך נחת מיט הרחבת הדעת און אסאך געלט!

איך האב פאר דיר מעגליך א בעסערע געדאנק... ביי די וואס קויפן א לייף אינשורענס פאלעסי "בלויז פאר א חתונה פאלעסי" זעה איך כסדר אז זיי קויפן עס אויפן קינד, און זיי קויפן קליינע פאלעסיס... די פראבלעם מיט דעם איז אז א קינד באקומט א שוואכערע רעיט און דאס ברענגט אביסל א שוואכערע ריטוירן, אזוי אויך א פאלעסי פון 100 טויזענט ברענגט עפ"ר א קלענערע רעיט אוו ריטוירן ווי א פאלעסי פון 250 אלפים... סאו אסאך מאל לוינצעך צו קויפן ענדערש פאר קינדער אויף איין מאל, א 250 טויזענט פאלעסי, אדער קויפט מען איין גרעסערע פאלעסי אויף די ווייב, די רעיט אוו ריטוירן איז סאך בעסער אויף איר... און ביי יעדע קינד לייגט מען צו געלט דארט... שטייצעך מ'דארף זעהן מער דעטאלן, אבער די קאנצעפט איז ווערד אנצוקוקן...

טרעפיק האט געשריבן:מטעמים איך פארשטיי דיך נישט רוב נארמאלע ארבעטער האבן נישט קיין אפשען צו קויפן א הויז אדער עפענען א ביזנעס אבער וואלטן לאמיר זאגן געקענט אוועק לייגן די טעקס רעטורן פאר סעיווינגס האסט א בעסערע געדאנק פון א לייף אינשורענס ?
(לויט ווי אזוי איך הער אין די לאנג ראן קומט עס אויס בערך זיבן % א יאהר איז עס נישט קיין גוטע קראנטע אינוועסטמענט)
דאנק די אויבערשטער אז די ביסט ארויס פון די באקס אבער רוב מענטשן נישט

אט אזוי! רוב מענטשן וואס קענען אוועקלייגן 5-10 טויזענט דאללער א יאר, און פון די מאמע'ס שויס האלטער נישט ביים אוועקמופן איז דאס ענין פון קויפן א הויז ווילד פרעמד! ס'איז גוט צו נוצן פאר א תירוץ פארוואס נישט צו טוהן עפעס אנדערש, אבער פאר א דאון פעימענט גייטער נישט האבן! ווייל אפילו אויב אין 10 יאר ארום גייטער האבן 100 טויזענט דאללער, גייטעס נישט זיין גענוג פאר א דאון פעימענט, פארגעסס נישט, צען יאר ארום קען א דאון פעימענט זיין דאפעלט וואס סיז היינט! ער האט מער טשענסעס פאר סוקסעס מיט א האלל לייף אין 20 יאר ארום ווי מיט פלענער פון קויפן א הויז...

אבער דאס איז נאר איין סארט מענטש... לאמער רעדן פון אנדערע מענטשן...

קודם דארף מען סעטן די רעקארד סטרעיט! זייער אסאך מענטשן זאגן "איך דארף נישט קיין אינשורענס, נאר ווילאנג איך האב קינדער אין שטוב"... ס'זאגט זיך זייער גרינג, אבער טרעף נאר אן עני מענטש וואס האלט ביי די יארן, ער האלט שוין ב"ה ביים יונגסטן קינד, פרעגעם צו ער וואלט ווען געקענט באשטיין צו האבן האלל לייף אינשורענס, קיינער גיבטעס נישט אויף! און אפילו די וואס זאגן ביים קויפן "איך קויפעס נאר פאר א חתונה פאלעסי, נאכדעם וויל איך עס קענסלען", ווען ס'קומט דערצו ווילן זיי נאר זעהן וויזוי מ'קען ארויסבארגן די געלט אויב זיי דארפן צוקומען דערצו, זיי ווילן עס באצאלן, זיי ווילן מאכן זיכער אז די פאלעסי בלייבט! סאו איה"נ ביי די 20-30 זאגצעכעס גרינג, ווען מ'קומט דערצו ווילעס יעדער האבן!

שנית, די וואס האבן יא געהאט שכל און אריינגעריקט פעטע האלל לייף פאלעסיס אין די יונגע יארן, ווען מ'קומט אביסל אין די עלטערע יארן מ'הייבט אן צו זעהן וואס מ'האט... קודם די פשוטע יודן, אויב האטער גארניש, נאר א פאלעסי ווייסטער אז ער לאזט עפעס איבער פאר די קינדער, (נישט קיין חובות...) און מ'דארף נישט רעדן פון דעם, לאמער רעדן ווען א יוד לאורך ימים ושנים, ער איז 80 יאר, ער איז ב"ה געזונט, ס'האצעך אבער געמאכט א קליינע קאמפליקאציע... ער מוז האבן א פרעסידזשער... ער הייבט אן מאכן חשבונות, פון וואו נעמעך יעצט איבעריגע הונדערט טויזענט דאללער פאר די הוצאות? פארקויפן די הויז? נע! וואו העלעך וואוינען? כ'מיין, צאלן רענט די היינטיגע פרייזן קומט נישט אין באטראכט! א מארטגידזש? וועלעכע באנק וועט מיר גיבן ביי די עידזש, און אפילו אויב יא, טאמער וועט דער יוד גיין פון די וועלט, וועט די באנק טאקע אוועקנעמען די הויז וואס איך האב גע'שוויצט פאר דעם מיין גאנצן לעבן?

טאמער דער יוד האט אבער א פערמענעט דעד בענעפיט, איז די מעשה גאר אנדערש! ער האט אפשן'ס אויף אלע וועגן! די בענק וועלן אים גרינגער בארגן וויסענדיג אז סיז דא א פאלעסי, מ'וועטעם בארגן קעגן די פאלעסי, צומאל קענער גיין פאר א ריווערס מארטגידזש, און ער קען אפילו סעטלען זיין פאלעסי אויב ער וויל...

טאמער איז די רעדע פון א יוד וואס האט במשך זיין לעבן געמאכט גאר אסאך געלט, ער האט ריעל עסטעיט צו אנדערע וועליו אין די שווערע מיליאונען, אוי ווי פרייליך איזער צו זעהן אז ער האט גענוג דעד בענעפיט אז זיינע קינדער זאלן קענען באצאלן פאר די גאווערמענט עסטעיט טעקס און זיי זאלן קענען בלייבן מיט זיין פארמעגן וואס ער האט אויף דעם אזוי שווער גע'ארבייט... און עפ"ר די יודן קויפן צו נאך און נאך, און לייגן צו א קרעכץ, א שאד כאבעס נישט געטוהן ווען כ'בין געווען יונגער...

מטעמים האט געשריבן:טרעפיק,
מען קען נישט טוהן ביידע? פיין. קענסט טוהן איינס? נו טוה צו דער זאך סיז ענדערשט איינע פון די צוויי ווי א האלייף.

זייטס מיר אלע געזינט און שטארק סי יו נעקסט וויק, דערווייל זאל קיינער נישט סיינען קיין האלייף פאליסי. ב"ה איטס יור מאני סאו וואטש עס.

מטעמים, וואס הייסט קויף ענדערש א הויז ווי א האלל לייף, ער זאגט אז ער קען נישט! ער האט נאך 10 אלפים א יאר, זיין טאטע אדער שווער בארגן אים נישט! וואס קענער טוהן? ער זאל זיצן מיט זיין געלט פאר 10 יאר ביז ס'ווערט הונדערט טויזענט דאללער? סיניש גענוג פאר א דאון פעימענט! און ביי אן אינשורענס פאלעסי אויב איזעס גוט אויסגעשטעלט קענער שוין ביי 10 יאר האבן זיין גאנצע געלט צוריק, אזוי האטער זיך כאטשיק גע'שפארט די טוירם קאסט און זיין געלט ליגט אויף א גאראנטירטע פלאץ וואו ס'מאכט געלט ביז ער גייט האבן גענוג צו קויפן א הויז...

און ביידעוועי, טרעפיק... 7 פראצענט אן עוורידזש איז נישט אקוראט! איך ווייס נישט אויב סיז היינט דא א פאלעסי וואס מ'זעהט א נעט רעיט אוו ריטורן פון 7 פראצענט...

מטעמים האט געשריבן:

בערקא האט געשריבן:ווען איך האלט די געלט אין באנק אדער גמ"ח פאר פופצן צוואנציג יאר ביז מען מאכט חתונה די קינדער פארלירט עס די ווערט צוליב אינפלעישאן,

אבער טאמער לייג איך עס אריין אין א סטאק אדער מיוטשעל אינוועסטמענט קענעך טאקע פארדינען מער אבער אויך דערלייגן די הויזן

ממילא קוקט מיר אויס אז לייף אינשורענס איז גאר א גוטע פלאץ צו האלטן געלט

די ערשטע זאך איז אז לייף אינשורענס קאמפעניס לייגען אויך אריין זייער (דיין) געלט און סטאקס און אין מיוטשעל פאנדס, זיי זענען בדרך כלל מער עקספיריענסד אינוועסטערס.
סטאקס און מיוטשעל פאנדס איז שטארק רעקאמענדעד פאר א ריטייערמענט אינוועסטמענט און נישט פאר א שארט טוירם אינוועסטמענט ווי חתונה מאכען די קינדער.

אויב א מענטש האט איבעריג געלט זאל ער די ערשטע זאך ארבייטען אויף א אייגענע אויסגעצאלטע הויז אדער א אייגענע סוקסעספעל ביזנעס די זאכען איז בדוק ומנוסה אז עס ברענגט מער געלט ווי עס אריינלייגען און א לייף אינשורענס פאליסי.

אויב א מענטש האט שוין א אייגענע אויסגעצאלטע הויז "נאכען אפצאלען די גאנצע מארטגעדזש" און ער וויל מוראדיג שטארק ניצען לייף אינשורענס זאל ער וויסען אז דארף נישט מאכען קיין גרויסע פאליסי.
א הינדערט טויזענט דאלערדיגע פאליסי וואס מען צאלט איין צוויי מיט א האלב טויזענט דאלער פאר צען יאר וועט דיר ברענגען מער ריוח ווי א צוויי הינדערט טויזענט דאלערדיגע פאליסי.

ווי קלענער די פאליסי איז אלס א גרעסערע טשענס האסטו צו צאלען מער ווי די פאליסי ריקוויערד און דעמאלטס באקומט מען א גרעסערע ריוח.

מטעמים, ווען איך האב געשריבן אין מיין ערשטע תגובה איבער "פאקטן" האבעך גערעדט למשל פון די תגובה...

לייף אינשורענס קאמפאניס קענען נישט לייגן די באלק פון זייער געלט אין סטאקס, זיי זענען רעגולעיטעד און היות זיי גאראנטירן דיין געלט קענען זיי עס נישט לייגן אין סטאק מארקעט... זיי האבן אנדערע פלעצער ווי זיי לייגן זייער געלטער בלויז א קליינע חלק ליגט אין די סטאק מארקעט...

און ביידעוועי, א הונדערט טויזענט דאללערדיגע פאלעסי אנגעפילט ברענגט עפ"ר א קלענערע רעיט אוו ריטוירן ווי א פאלעסי פון 250 און העכער...

וויכטיג מאכער האט געשריבן:און ביידעוועי, טרעפיק... 7 פראצענט אן עוורידזש איז נישט אקוראט! איך ווייס נישט אויב סיז היינט דא א פאלעסי וואס מ'זעהט א נעט רעיט אוו ריטורן פון 7 פראצענט...

...

איך גלייב נישט אז דיין אילאסטרעישן ווייזט 7 פראצענט נעט, און אפילו אויב יא איזעס נישט אמת!

ייש"כ הרב וויכטיג מאכער. איך בין נישט קיין אינשורענס אגענט, אבער קויפענדיג פאליסיס אין ליבענדיג האבען אלעס צו פארשטיין, האב איך א שטיקעל ידיעה דעראון. נעכטען ליינענדיג די אלע קשיות אויף האול לייף, האב איך ממש געוואלט ענטפערען אקאראשט אייערע ענטפערס, כ'בין נאר נישט קיין געשולטע שרייבער אין ווייניג געדולד צו קלאפען אויפען קיבאורד.

ווי ס'זעהט אויס, הרב מטעמים האט א גאנץ אנדערע צוגאנג, לאו דוקא צו אינשורענס. זיין מהלך איז אפשר גוט פאר געוויסע מענטשען שפרינגערס וואס האבען טראסט אין זיך, אבער ס'איז האקעל. דער געווענליכע באזעסענע מענטש, ארבעטער, סעלף עמפלויעד אדער ביזנעס אוינער וויל אין דארף אוועקלייגען פארסד סעיווינגס פאר שפעטער. די פאר טויזענט דאלער א יאר, יעדער כפי הדרגתו, וועט נישט אויסמאכען פאר די דאון פעינמענט אד"ג.
אין במחילת כבודו א חלק פון זיינע רייד האט ער זיך נישט מסביר געווען אין געלאזט שטיין לופטיג. בד"וו קיינער האט נישט מייעץ געווען א בעל חוב צו קויפען האול לייף, כ'האב נישט פארשטאנען זיין שמחה אז מ'האט מודה געווען..

א חלק עולם פארשטייט נישט די צורך פון לייף אינשורענס אין אלע סטעידזשעס. כ'קען פון דער נאנט א איד וואס האלט שוין 'נאכען' חתונה מאכען די קינדער אין סאמהאו געווארען אויסגעשפילט פון זיינע פאליסיס, אין ער קויפט טערם פאר גאר טייער, א שיינע פאר אלפים א יאר. סתם אלץ אחריות פאר זיין ב"ב. יעדער אגענט קען דיר אנווייזען אינגע אין מיטעל יעריגע מענטשען וואס קענען שוין נישט קויפען געהעריגע אינשורענס, אין וואלטען זיך מחיה געווען מיט א האול לייף.

ווען אני הקטן האב געקויפט מיין ערשטע האול לייף, האב איך טאקע עס געוואלט קויפען אויף מיין קינדס נאמען, אין אן אלטער אויסגעקאכטער אגענט (נישט די פארקויפער) געוויזען די אילאסטרעישען ווי מ'פארדינט גארנישט דערפון, אפשר דערלייגט. אין פאקערט, פארדינט מען אין דער זייט, אויכעט פערמענענט לייף אינשורענס, וואס דעמאלט האב איך עס נאכנישט אזוי גוט פארשטאנען..

וויכטיג מאכער האט געשריבן:

מטעמים האט געשריבן:מיין פערזענליכע פארשלאג פאר א יונגערמאן וואס האט צען פופצען טויזענט דאלער "נאך די עמערזשענסי פאנד" זאל זיך עפענען א ביזנעס.

על כן בין איך און טויזענטע אנדערע וואס זענען שוין אריין און א האלייף פאליסי און געוואלט נעמען די אינקאם צו א העכערע לעוול געטראפען דעם פאליסי אלס נעריש און פארפירעריש.

עס איז נישט ווערט די געלט פאר הינדערטע סיבות.
המשך יבא אדער ווען וויקי וועט גיין ווייטער.

הרב מטעמים, דו ביסט אויך יוניק, און דיין סיטועישן איז אויך יוניק! ס'קען זיין אז ס'שטעלצעך ארויס למפריע אז פאר דיר איז האלל נישט נישט געווען א גוטע פראדוקט... איך האב אבער געהאלפן א שיינע פאר יודן אויפשטעלן אייגענע ביזנעסער, און האלל לייף אינשורענס איז נישט געווען קיין פאקטאר בכלל! טייל האבן געהאט אינשורענס פארדעם, טייל האבן געקויפט נאכדעם, און איינער האט אפילו געקויפט אינמיטן...

די פוינט איז, און איך האבעס אביסל אנגערירט אין מיין פריערדיגע תגובה, און אברך האטעס אויך דערמאנט... ס'איז קלאר ווי די טאג אז האלל לייף האט אסאך בענעפיטס, די איינציגסטע פראבלעם וואס ס'האט איז די ערשטע 3 יאר... אויב פאנדט מען גוט א פאלעסי איז די פראבלעם שטארק אפגע'שוואכט... למשל א פאלעסי וואס קאסט 5 אלפים א יאר, און מ'לייגט אריין 10 צו 15... די מערסטע וואס דו גייסט זיין מיינוס איז די דריטע יאר! און די רעדע איז ס"ה ערגעץ צווישן 13 און 15 אלפים... א יאר פריער ביסטו מיינוס מיט 8-10 און ווי א יאר שפעטער ווערט קלענער די מיינוס, סאו איה"נ ס'קען זיך מאכן אז דו זאלסט פונקט אינעם דריטן יאר דארפן האבן ס'געלט פאר א הויז, ס'טייטש דו האסט פארשאפט די איבעריגע 135 אלפים פון דיין סעיווינגס, דיין טאטע/שווער און נאך צוגעבארגט, און דו ביסט פונקט שארט מיט 15 אלפים און דו קענסט נישט טרעפן קיינעם וואס זאלדער בארגן... ס'קען געשעהן... איזעס אבער זייער א קליינע ריסק! רוב מענטשן וואס לייגן אראפ גרויס געלט קענען גרינג שאפן נאך 15... און ווי געשריבן איז מען נישט דאון מיט די 15 אלפים נאר די דריטע יאר, אויב קויפסטו א הויז אין די אכטע יאר 12'טע אדער 15'טע יאר האסטו נישט דעם פראבלעם, אויב עפעס פרעג נאר עני מארטגידזש בראוקער, ווען ס'קומט צו א מארטגידזש איז 10 אלפים האלל לייף קעש וועליו פון די שענסטע זאכן צו ווייזן פארן באנק!

און ווי געשריבן קעמען קויפן אנדערע פאלעסיס וואס מ'איז דאון נאר פאר איין יאר וכד...

ס"ה, רוב מאל אין מיין עקספיריענס שטערט נישט קיין האלל לייף אנדערע פלענער, אדרבה, ס'העלפט אסאך מאל!
-------
יעצט ליינענדיג דיין לעצטע תגובה בינעך ממש אויפגעשוידערט! דו זאגסט פאר א יונגערמאן וואס סעיווד אפילו 10 אלפים א יאר ער זאל גיין נעמען א מאני מענידזשער און אריינלייגן זיין געלט אין מיוטשל פאנדס? קוק אהער, איך האניש קיין מיוטשל פאנדס לייסענס, איך קעניש און איך טאר נישט עדווייזן וויזוי דארט צו אינוועסטן, אבער איך פארשטיי נישט די קאנצעפט למפרע, ווי מעג א יונגערמאן טוהן אזא זאך? זיין איינציגסטע סעיווינגס אריינלייגן אין א פלאץ וואו ער האט עפעס א טשענס עס צו דערלייגן? קום מיר נישט זאגן אז "רוב מענטשן זעהן שיינע רווחים", סארי, רוב איז נישט גענוג! ס'וועט מיר נישט העלפן חתונה מאכן! א יונגערמאן וואס האט נישט קודם קיין גאראנטירטע סעיווינגס טאר נישט נעמען קיין ריסק!

און אויב איז דא רולס אין סעיווינגס העל איך דיר גיבן רולס!

די ערשטע רול איז "סעיוו"... מ'דארף סעיוון די מערסטע וואס מ'קען! ס'נישטא די סעיווינגס אקאונט וואס קען דיר ברענגען דאס וואס דו סעיוו'סד... דער יונגערמאן וואס סעיווד 5000 דאללער א יאר אויף 10 פראצענט וועט נישט האבן מער פון דעם וואס סעיווד 10,000 א יאר אויף 5 פראצענט! סאו אוודאי דארף מען טרייען צו באקומען די מאקסימום ריטוירן, אבער די ערשטע יסוד איז צו סעיוון די מאקסימום!

און די צווייטע רול איז קודם לייג אריין דיין געלט אין א סאליד גאראנטירטע פאנד! סינישטא קיין גרעסערע מיסטעיק פון נעמען די ערשטע גע'סעיווטע געלטער און ריסקן אין סטאקס אדער מיוטשל פאנדס!

און ביידעוועי, מטעמים, לשטתך, אז מיוטשל פאנדס איז די ריכטיגע פלאץ, האסט געמאכט דעם חשבון וואס טוירם אינשורענס גייט קאסטן דעם יונגערמאן אין די נעקסטע 30 יאר? האסט גענומען אין באטראכט אז מיוטשל פאנדס איז טעקסעבל? און דו ווייסט אז לייף אינשורענס איז פראטעקטעד עגענסט קרעדיטארס, און וואס טוצעך מיט די וועיווער אוו פרימיום? און דאס אלעס קומט נישט צו צו די וועליא פון "פערמענענט דעד בענעפיט!

ליין איבער מיין תגובה וואס איך שרייב וועגן מיוטשעל פאנדס.
מיוטשעל פאנדס איז א לאנג טוירם אינוועסטמענט פאר ריטייערמענט, דאס מיינט דו גייסט די געלט נישט ניצען פאר קיין הויז אדער ביזנעס אינוועסטמענט. סיז פארען מענטש צו ווערן א מיליאנער און א צייט פון פערציג יאר.

וויאזוי צו אינוועסטן דארף מען ווערן א פראפעשאנעל אדער גיין צו א פראפעשאנעל.

וויכטיג מאכער האט געשריבן:

מטעמים האט געשריבן:אנטשולדיגט אבער איך קען נישט צוריקגיין צו דיין גאנצע תגובה ווייל עס איז זייער שווער פאר מיר.

דו האלטסט אז האלייף איז נישט קיין אינוועסטמענט? פיין. סא וואס איז עס יא?

איך וואלט דיר געשריבען וואס איך האלט איז די ריכטיגע מהלך פאר א אינגערמאן צווישען 20-30 דעס וועט שוין ענטפערן אברך'ס שאלה.

די ערשטע זאך וואס א מענטש דארף טוהן אין די יארען איז צו מאכען געלט!
יעדע אנפאנג חודש מאך דיר א דיטעילד חשבון וואס עס גייט דיר קאסטען דעם חודש.
פארווער עס ווייסט נישט, סיז דא פונעף זאכען וואס איז א מוז און יעדנס לעבן:
רענט, פוד, יוטילעטיס, קליידונג, שכ"ל און א קאר ביי טייל אירע.
נאכדעם וואס ער פארדינט שוין גענוג צו קאווערען די פונעף יסודות דארף ער באצאלען אלע חובות אויב סיז דא.
די מינוט וואס אלע חובות זענען באצאלט לייגט מען אוועק בערך פופצען אלפים און א מאני מארקעט סעיווינגס עקאונט דאס דינט פאר א עמערזשענסי פאנד, דאס טאטשט מען נישט "קיינמאל" נאר און פאל פון א עמערזשענסי, געזינט אדער קאר פראבלעמען, אדער מען פארלירט די זשאב חלילה.

יעצט אז מען האלט שוין נאכדעם דארף יעדער מענטש זיך סעטן זיינע גאולס, לשוטת כמה זאל מען די ערשטע אוועקלייגען פופצען פראצענט פונעם אינקאם פאר ריטייערמענט אין א גראוט סטאק מיוטשעל פאנדס וואס מען טאטשט קיינמאל נישט ביז עידזש 65.

ביי א גרויס טייל איז א דאון פעימענט וויכטיגער, פאנגט מען אן ביי דעם.

אויף דיין פראגע וואס לייף אינשורענס איז יא, איז נאמבער איינס, סיז אינשורענס! נאמבער צוויי ס'איז א סעיווינגס אקאונט מיט אסאך בענעפיטס...

דא גייסטו אריין אין א בודזשעט, און דו ענדיגסט צו אז מ'זאל סעיוון 15 אלפים... טשולדיגט! דו רעדסט פון א ספעציפישע פאל? וואס הייסט סעיוון 15 אלפים? טאמער האטער נאר 5 אדער נאר 3? אדער אויב סעיווטער 50? זיי מסביר?

עכ"פ האמער יא גענומען 15 אלפים און אריינגעלייגט אין א מאני מארקעט... יעצט זאלעך לייגן ס'איבעריגע אין מיוטשל פאנדס, איא? אויב איך די מאני מארקעט אקאונט סייווי נאר פאר אימערדזשענסי און ווערט נישט גענוצט פאר א הויז, ביזנעס עקספענשן וכד', קעמענדאך טוהן ס'זעלבע אין האלל לייף... די חילוק וועט זיין אז ס'וועט נישט קאסטן קיין טוירם אינשורענס און סיז גאראנטירט מיט א וועיווער אוו פרימיום ווי געשריבן... (באלד העמער רעדן פון די וועליו וואס פערמענענט דעד בענעפיט האט...)

א לאקד אין טוירם פון דרייסיג יאר איז בערך די זעלבע עמאונט וואס מען פארלירט אין די ערשטע יאר פון די האלייף.

איך בין באמת א שלעכטע דיבעטאר, איך גיי דיך נישט קענען געווינען פאר צוויי סיבות, איינס ווייל דיין כח הסברה איז אויף א גאר גיטען פארנעם אפו' איך וויל ארגיוען מיט דיר איז אבער מיין כח הסברה זייער לימיטעד.
צווייטענס, איך האב נישט די צייט דורעכצוגיין יעדע תגובה און אויסזיפען וואס איז ריכטיג און וואס נישט.

אבער איך רוף צו יעדן אינגערמאן צו זיין עקסטער קעירפול מיט זיין געלט בעת ער מאכט דיסיזשענס, א מענטש דארף מיט געלט זאכען גיין דיפענס און אופענס.
דיפענס מיינט האבען א שטרענגן בודזשעט, מען מיז האבען דעם ווייב אן באורד, סעיוו יעדע פעני, לייג דיך אריין אין יעדע עקספענס וואס דו האסט און מאך זיכער אז דיינע קיעפ לאו.
און אינקאם ארבייט מען אויפענס, ווי מער אלס בעסער.

איך האב באטראכט דעם לייף אינשורענס אינדאסטרי, איך האב דארט אריינגעלייגט דארט געלט, פון מיין עקספיריענס איז עס די שוואכסטע זאך עס סעיווט דיין געלט פון פארלוירען גיין אבער געלט דארף צו ברענגען סך מער געלט ווי דעס.
אויב טאגליכט וועט עגריען וועל איך צו אים מודה זיין אז די אלע נעבעך וואס האבען נישט קיין סעלף דיסציפלין אדער שטארקע גאולס פאלען אריין און די מידיאקריסי פון קויפען פאליסיס.

מ'פאלירט נאר די 1-3 יארען, אבער אין די לאנג ראן באקומט מען אלעס צירוק מיט דיווידענס.. משא"כ ביי טערם.

ביי טערם נאך די דרייסיג יאר האט איר נישט קיין קאווערעדזש, משא"כ ביי האול לייף.
אין נאכדעם וועט מען צאלען רבי געלט אויב מ'וועט בכלל קענען.. ווי מיין פריערדיגע מעשה, אז מ'רעכט וויפעל די איד גייט צאלען פאר טערם אין די נעקסטע 20 יאר לאוי"ט, וואלט ער אסאך ביליגער אפגעקומען ווען ער קויפט האול לייף היי די 35-40 אין ער וואלט געקענט האבען ניצען פון די געלט.

בד"וו, 30 יאר טערם איז אסאך טייערער ווי 20 יאר, עטליעסט פאר א אינגערמאן אין די 30'ער יארען. די קאמפעניס זענען נישט משוגע.. אין נאר א חלק פארקויפען דאס בכלל.

לגבי סעיווינגס:
אודה ולא אבוש, יא איך בין פון די געשלאגענע וואס דארפען דיסציפלין צו סעיווען.. אין אזוי זענען רובא דרובא היינטיגע אינגעלייט. אדרבא, וויפעל אינגעלייט קענסטו וואס מאכען חתונה פון סעיווינגס פון אינטערען מאטראטץ..
אז איר האט געקויפט געלונגענע ריעל עסטעיט האר איר נישט גוט געסעיווט... אפשר איז עס בעסער אין ס'איז זיכער בעסער פאר דיר.. אבער מ'רעדט דא פון אולד פעשענד סעיווינגס ווי די זיידעס אין באבעס האבען געטאן. אין אזוי האבען זיי חתונה געמאכט די קינדער.
אין דא קומט די שאלה ווי איז די סעיפעסט פלאץ ווי דאס צו שטעקען, אין ווי וועט מען מוזען ווייטער לייגען אפילו ווען ס'קומט נישט אן אזוי גרינג.

מר. וו"מ,

אפשר וואלט איר געוואלט אביסעל צעלייגען די בענעפיטען פון די קעש וועליו. מיר אלע ווייסען אז מ'קען בארגען, אבער בארגען איז נישט אלעמאל אן אפציע. מיר רעדען דא פון סתם נערמאלע פאדינער ביז שענערע פאדינערס אבער נישט ווייסעך וואס, וואס אמאל וואלטען זיי געקויפט די אמאל באוואוסטע שווייצע חתונה פאליסיס, אין ביים חתונה מאכען האט מען 'ארויסגענומען' דאס געלט אין אזוי האט מען חתונה געמאכט בהרחבה. אז איינער לייגט אריין אין אינשורענס פאר א סעיווינגס צו חתונה מאכען, וואס האט ער פון בארגען פופציג אלפים ??? די אינטערעסט אליין וועט זיין כמה אלפים א יאר, אין מ'רעדט פון געלט וואס ער האט אוועקגעלייגט פאר דעם צוועק.

כ'וואלט עפרישיעיטעד אז איר קענט לאזען הערען אייער צוגאנג.

לייף אינשורענס איז געמאכט געווארען צו ריפלעיסן אינקאם, מענטשען ריטייערן ביי די 65 סאו וואסערע אינקאם ווילסטו ריפלעיסען נאכדעם?

נאך איין שאלה, אז מ'נעמט ארויס א וויטעראול, נישט קיין לאון, אין די סכום איז ווייניגער וויפעל מ'האט איינגעצאלט, איז דא טעקס אויף דעם?

מטעמים האט געשריבן:לייף אינשורענס איז געמאכט געווארען צו ריפלעיסן אינקאם, מענטשען ריטייערן ביי די 65 סאו וואסערע אינקאם ווילסטו ריפלעיסען נאכדעם?

אין ביים רעטייערען דארף מען נישט האבען צו לעבען?? צומאל קאסט עס נאכמער, ספעציעיל פאר א אידישע זיידע/באבע.
בד"וו האבען אויף די ווייב איז כמעט אזוי וויכטיג.

לעכטיגער האט געשריבן:

מטעמים האט געשריבן:לייף אינשורענס איז געמאכט געווארען צו ריפלעיסן אינקאם, מענטשען ריטייערן ביי די 65 סאו וואסערע אינקאם ווילסטו ריפלעיסען נאכדעם?

אין ביים רעטייערען דארף מען נישט האבען צו לעבען?? צומאל קאסט עס נאכמער, ספעציעיל פאר א אידישע זיידע/באבע.
בד"וו האבען אויף די ווייב איז כמעט אזוי וויכטיג.

ריטייערמענט איז א נושא פאר זיך, ווילסט אהינגיין?

מטעמים, זיי דיך מסביר, דו האלסט אז מ'דארף זיך קודם זארגן פאר ריטייערמענט פאר חתונה מאכן? אדער גאר נאר פאר ריטייערמענט? וואס זאל דער יונגערמאן טוהן מיט חתונה מאכן?

און לאמער גיין ווייטער, א יוד וואס סעיווד געלט 30 יאר אין מיוטשל פאנדס, און 2008 ווילער ריטייערן... וואס דאפער טוהן? זיין סעיווינג איז געווארן האלב פון א יאר צוריק, זאלער ריטייערן יעצט און ארויסנעמען ס'געלט אדער ווארטן אז ס'זאל צוריקמאכן? סאו קענער יעצט נישט ריטייערן ביז ווען? אויב מאכטעס נישט צוריק? ער קעירט נישט וואס די "עוורידזש" 30 יאר איז, זיין געלט וואס א דריטל דערפון איז געווען אין לעהמאן בראדערס איז געגאנגן ביי ביי, פון די אנדערע צוויי דריטל איז א חלק אין סאלער ענערדזשי ווי סאלינדרע... וואס דארף אזא יוד טוהן?

אגב, דו קענסט איין מענטש וואס איז געווארן א מיליאונער פון מיוטשל פאנדס? איך נישט! אפילו לויט דיין שיטה, א יוד וואס האט אריינגעלייגט 10 אלפים א יאר פאר 30 יאר און קיימאל נישט דערלייגט, בלויז געמאכט 10 פראצענט יעדעס יאר איז אין די גאנצע 30 יאר נישט געווארן קיין מיליאונער! און דאס איז פון 10 אלפים, פון די 30 ביז די 60! און אויב לייגט מען נאר 5, און אויב קעמעניש יעדעס יאר ווייל מ'מאכט ב"ה בר מצוה אדער חתונה? קיינער איז נאכנישט געווארן קיין מיליאונער פון מיוטשעל פאנדס!!! (יא, איך ווייס פון מיליאונערן-ביליאונערן וואס מאכן מיליאונס דערין, אבער קיין איין פשוטע מענטש איז נאכנישט געווארן קיין מיליאונער פון אריינלייגן אפאר אפגעשפארטע דאללער אין מיוטשעל פאנדס...)

דיסקלעימער: איך ביניש לייסענסד אויף מיוטשל פאנדס, איך עדווייז קיינעם נישט איבער מיוטשל פאנדס אויב סיי וועלעכען אויפן מ'קען פרעגן מיוטשעל פאנדס בראוקערס איבער מיוטשעל פאנדס...

און ווער רעדט נאך אויב דער יוד קען נישט פארדינען מער ווייל ער איז נישט געזונט ל"ע? ווער גייט אריינלייגן געלט פאר אים אין מיוטשל פאנדס יעדעס יאר פאר ריטייערמענט? (ווס האלל לייף אינשורענס מיט "וועיווער" וואס לייגט אריין אנשטאטס דיר...)

אויף די ערשטע שאלה העלעך פראבירן צו ענטפערן שפעטער, די ענטפער אויף דיין פראגע

לעכטיגער האט געשריבן:נאך איין שאלה, אז מ'נעמט ארויס א וויטעראול, נישט קיין לאון, אין די סכום איז ווייניגער וויפעל מ'האט איינגעצאלט, איז דא טעקס אויף דעם?

ביי א רעגולער האלל לייף פאלעסי אויב נעמסטו ארויס ווייניגער פון וויפיל דו האסט אריינגעלייגט איזעס נישט טעקסעבל, אנלעסס מ'האט אנג'מעסס'ד אנפאנג און סיז א מעק...

"אנלעסס מ'האט אנג'מעסס'ד אנפאנג און סיז א מעק..."

וואס מיינט די שורה?

מטעמים האט געשריבן:לייף אינשורענס איז געמאכט געווארען צו ריפלעיסן אינקאם, מענטשען ריטייערן ביי די 65 סאו וואסערע אינקאם ווילסטו ריפלעיסען נאכדעם?

איז דיין פראגע פארוואס מ'דארף האבן אינשורענס נאך די 65? אויב פארשטייסטו אז ביז די 65 דארף מען האבן ווייל די ווייב און קינדער דארפן האבן צום לעבן, פארוואס ווען א יוד ווערט 65 דארף זיין אלמנה שטארבן פאר הונגער? און ווי געשריבן, אנדערע דארפן עס האבן פאר עסטעיט פלענונג, און אנדערע דארפן עס טאקע נישט, אבער זיי ווילן עס האבן, זיי ווילן קענען איבערלאזן עפעס זאכליך פאר די קינדער, אדער ווייל זיי ווילן וויסן אז זיי קענען טוהן מיט זייער הויז אדער אנדערע פארמעגנס וואס זיי ווילן, ווי געשריבן, גיבט אינשורעס פלעקסעבילעטי אויף אנדערע פארמעגענס, למשל די באנק גיבט א מארטגידזש אויפן הויז, סאו איה"נ נישט יעדער מוז האבן אינשורענס נאך די 65, עפ"ר "ווילן" עס מענטשן האבן...

לעכטיגער האט געשריבן:"אנלעסס מ'האט אנג'מעסס'ד אנפאנג און סיז א מעק..."

וואס מיינט די שורה?

געוויסע פאלעסי'ס ווערן א "מעק", (MEC = modified endowment contract) ווען מ'לייגט אריין מער געלט וויפיל ס'איז ערלויבט... אזא פאל קען זיין מ'זאל ארויסנעמען ווייניגער פון די קרן און ס'זאל זיין טעקסעבל. (שטייצעך אז דאס איז נאר אויב ס'איז דא א פראפיט בכלל אויב נישט איז דאס אויך נישט טעקסעבל.)

לעכטיגער האט געשריבן:מר. וו"מ,

אפשר וואלט איר געוואלט אביסעל צעלייגען די בענעפיטען פון די קעש וועליו. מיר אלע ווייסען אז מ'קען בארגען, אבער בארגען איז נישט אלעמאל אן אפציע. מיר רעדען דא פון סתם נערמאלע פאדינער ביז שענערע פאדינערס אבער נישט ווייסעך וואס, וואס אמאל וואלטען זיי געקויפט די אמאל באוואוסטע שווייצע חתונה פאליסיס, אין ביים חתונה מאכען האט מען 'ארויסגענומען' דאס געלט אין אזוי האט מען חתונה געמאכט בהרחבה. אז איינער לייגט אריין אין אינשורענס פאר א סעיווינגס צו חתונה מאכען, וואס האט ער פון בארגען פופציג אלפים ??? די אינטערעסט אליין וועט זיין כמה אלפים א יאר, אין מ'רעדט פון געלט וואס ער האט אוועקגעלייגט פאר דעם צוועק.

כ'וואלט עפרישיעיטעד אז איר קענט לאזען הערען אייער צוגאנג.

איך זעה נישט וויזוי באלד וועט זיין צייט, לאמעך טרייען קורץ יעצט...

ווען מ'קויפט היינט א פאלעסי קעמעניש פאראויסזאגן וואס מ'גייט טוהן אין 20 יאר ארום ביין חתונה מאכן, מעגליך אז דו גייסט שוין דעמאלטס זיין אזוי רייך אז דו גייסט נישט געדענקן אז דו האסט א פאלעסי אפילו, און מעגליך אז דו גייסט וועלן האבן א לאון צו קענען חתונה מאכן, מעגליך אז ס'גייצעך דיר לוינען צו לעפסן די פאלעסי... און אפילו יעצט, ווען איינער האלט שוין נאך די צוואנציג יאר, דארף מען אויף וויסן מער... ס'דא וואס נעמען א לאון פון די פאלעסי דיירעקט און ס'דא וואס קענען באקומען פאר גאר ביליג פון א באנק קעגן זייער פאלעסי, ס'דא וואס רירן עס נישט צו און ס'דא וואס נעמען ארויס ס'געלט און פיניש... יעדער איינער לויט זיין מצב!